Почему мы зарабатываем больше, а чувствуем себя беднее…
За последние годы многие россияне столкнулись с парадоксальной ситуацией: номинально их доходы растут и зарплаты индексируются, но ощущение финансовогфразу: «Я зарабатываю больше, чем раньше, но денег будто бы стало меньшео благополучия у значительной части людей пропадает… Все чаще можно услышать ». Что это – иллюзия или суровая реальность? Откуда вообще берется это ощущение и как с ним бороться?
Описанное выше ощущение получило название “финансового выгорания” – как правило, оно формируется на стыке экономических факторов и психологических механизмов, которые усиливают друг друга, поэтому справиться с ним бывает не так-то просто.
Начнем с главного: если ваша зарплата растет, а вам кажется, что вы стали беднее чем раньше – вам, скорее всего, не кажется. Причина появления такого ощущения – это разрыв между номинальным ростом уровня доходов населения и его реальной покупательной способностью. Инфляция в России в последние годы даже по официальным меркам была весьма впечатляющей: цены постоянно растут, дорожает все сразу: продукты, услуги,бензин, ЖКХ, транспорт… Формально власти борются с инфляцией, но цены почти никогда не снижаются, закрепляясь на новом более высоком уровне. Более того, официальный индекс инфляции – это лишь среднее значение. На деле цены на разные категории продуктов растут неравномерно и как правило сильнее всего дорожают именно те товары, которые занимают большую долю в бюджете: продукты питания, коммунальные услуги, медицина, лекарства, транспорт и логистика. В результате, даже при увеличении зарплаты значительная часть прироста «съедается» базовыми обязательствами.
– Человек может зарабатывать больше, но доля свободных денег (тех, которые остаются после всех обязательных расходов) – будет постоянно сокращаться, – говорит финансист Кайрат Бермуканов, президент хедж-фонда IBF TRUST. – Отсюда и ощущение бедности: свободных средств, которые человек может потратить по своему усмотрению – не то что хочется, а не на то, что нужно – практически нет.
Однако, экономические факторы хоть и играют важную роль, но объясняют лишь часть картины. Психологические ловушки, в которые попадает едва ли не каждый из нас, усиливают чувство финансовой нестабильности. Ведь рост доходов почти всегда сопровождается ростом стандартов потребления. То, что раньше считалось «побаловать себя», постепенно становится нормой: доставка вместо готовки, такси вместо общественного транспорта, более дорогие продукты…
– Мы быстро адаптируемся ĸ новому уровню дохода и ĸомфорта: та зарплата, ĸоторая год назад ĸазалась мечтой, сегодня становится новой нормой, а точĸа «счастья» снова смещается. Мы бежим, чтобы остаться на месте, но ощущаем, что отстаем – так проявляется эффеĸт «беговой дорожĸи», – говорит Ирина Савакова, предприниматель, актриса, бизнес-консультант. – В результате, имеет место так называемая инфляция стиля жизни: больше денег — больше трат, причем траты эти часто бывают автоматичесĸими и неосознанными: дороже ĸвартира, машина, рестораны, бренды. Расходы растут опережая рост доходов. В результате, «свободных» денег не прибавляется, а уровень стресса из-за обязательств растет.
Так проявляется “гедоническая адаптация” – радость меркнет, а ожидания от самого себя постоянно растут. Более того, с ростом доходов меняется круг сравнения: если раньше ориентиром были знакомые с сопоставимыми доходами, то теперь это люди более высокого уровня и социальные сети усиливают этот эффект, создавая иллюзию, что «все вокруг живут лучше».
– Когда твоей референтной группой становится весь мир, а точнее — витрина успеха в Instagram бороться с финансовым выгоранием становится все сложнее, – продолжает Ирина Савакова. – Мы видим не реальность, а подборĸу чужих побед: поĸупĸи, ĸарьера, путешествия и наш мозг воспринимает это ĸаĸ «новую норму», ĸ ĸоторой нужно стремиться, заставляя чувствовать себя отстающими, даже в том случае, когда мы хорошо зарабатываем. Кроме того, даже при хорошем доходе у многих возникает ощущение, что деньги не принадлежат им по-настоящему. Зарплата приходит на карту и сразу распределяется на оплату за квартиру, взносы по кредитам, оплату счетов и другие обязательные расходы. Получается, что финансовое решение уже принято и человек психологически не чувствует контроля над деньгами.
– В современном мире финансовое выгорание уже становится новой нормой, – говорит Кайрат Бермуканов. – Это состояние опасно тем, что снижает мотивацию, провоцирует хронический стресс и часто приводит либо к избыточной экономии, либо к импульсивным тратам «в компенсацию». Справиться с таким состоянием за пять минут, конечно, не получится, но ощущение постоянной тревожности и неудовлетворенности можно ослабить, совершая простые действия. Один из рабочих с позиции финансовой грамотности принципов – направлять фиксированную часть доходов не на потребление, а на накопления или инвестиции. Это позволяет почувствовать реальный прогресс, а не его имитацию. Бороться со стрессом помогает и финансовая подушка: наличие накоплений, которые позволят вам прожить хотя бы 3 месяца в случае если вы лишитесь вообще всех доходов – один из лучших антистресс-факторов. Они не увеличивают доход напрямую, но резко повышают ощущение устойчивости.
– Сдвиньте фокус с “достижений” на “значение”: спросите себя “ЗАЧЕМ мне больше денег? Что ĸонĸретно они ДОЛЖНЫ дать мне». Определите, какой суммы вам будет достаточно, чтобы покрыть ваши реальные потребности (с запасом безопасности) и желания, связанные с ценностями – это ваш финансовый «яĸорь», – советует Ирина Савакова. – Проведите «финансовую деĸомпозицию счастья» – это хорошая праĸтиĸа, позволяющая осознать что есть ценность на самом деле. Выпишите 5-10 самых ярĸих, счастливых моментов за последний год. Проанализируйте, сĸольĸо они реально стоили. Вы удивитесь, ĸаĸ много из них были не связаны с большими деньгами! Отпишитесь от аĸĸаунтов, ĸоторые вызывают у вас чувство неполноценности и зависти – вместо этого подпишитесь на блоги о финансовой независимости и осознанном потреблении. Разделяйте «Я» и «Мой доход», ведь ваша ценность ĸаĸ личности не равна цифре в банĸовсĸой выписĸе. Напоминайте себе об этом почаще, ведь идентичность должна опираться на множество столпов: отношения, здоровье, хобби, знания.
К слову, ограничивать финансовый шум рекомендует и господин Бермуканов: снижение потребления тревожных новостей и постоянных сравнений часто дает больший эффект, чем попытки еще сильнее «оптимизировать» бюджет.
– Финансовое выгорание – это обычный атрибут интенсивного современного мира, который в погоне за результатами регулярно теряет спокойствие. В случаях, когда казалось, что скоро земля под ногами загорится, мне всегда помогал спорт и регулярная смена активностей — отмечает кибердетектив Павел Осипенко. – Утром делаю зарядку, завтракаю, потом легкая пробежка и решение рабочих задач. Затем качалка, баня, подготовка к выступлению или поездка в приятное вдохновляющее место. В таком состоянии выгорание минимизируется, продуктивность растет, а поставленные цели достигаются легче и приятнее.
Ощущение бедности при росте доходов – это не личный провал и не отсутствие финансовой дисциплины. В современных условиях это логичный результат сочетания инфляции, структуры расходов и психологического давления. Финансовое благополучие сегодня – это не только вопрос цифр, но и вопрос контроля, предсказуемости и ощущения опоры. И именно с этого, а не с очередного повышения дохода, стоит начинать выход из финансового выгорания.
